クレジットカードの浪費で借金総額420万円。自力で返済が出来なくなった私の任意整理体験談

2016年12月16日

ルマさん（35歳 主婦 女性 千葉県）からいただいた債務整理体験談です。

銀行系のクレジットカードを作ったルマさん。

最初は生活費だけをクレジットカードで支払いしていましたが、利用限度額が増えてから生活費以外の買い物もクレジットカードでするようになり、無理な浪費を重ねてしまいます。

気がつけば借金の総額は420万円もの額になってしまい、自分ではどうすることも出来ない状態に追い込まれてしまいました。

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クレジットカードの借金が原因で債務整理

２０１３年に債務整理を一度体験しました。

そもそも債務整理をしなければいけなくなったのは、クレジットカードの借金がどうにもしようがなくなったからです。

最初にクレジットカードを使い始めた時にはこんなことになるとは予想もしていませんでしたが、それがクレジットカードによる借金の怖いところだと思います。

借金生活の始まり

一番最初に作ったクレジットカードは東京三菱ＵＦＪ銀行のものでしたが、利用制限額も５０万円と少ないものでした。

最初の内はクレジットカードの利用も光熱費の支払いなどだけに限っており、特に問題はありませんでしたが、利用限度額が１５０万円にまで一気に増えたことをきっかけとして、急にクレジットカードを趣味の費用に充てるようになったり、クレジットカードを利用して無理な浪費をするようになったことが借金生活の始まりでした。

更に増えてしまったクレジットカードと借金

クレジットカードの利用額が増えるようになり、月の給料だけでは支払えなくなった際に作ったのが三井住友銀行のクレジットカードとアコムのクレジットカードでした。

この２つのカードを作ったのは支払状況が好転するまでの時間稼ぎのためでしたが、逆にカードが増えて借金できる額が増えたことで「もっとお金を自由に使えるかも」といったような気持ちが出てしまったのです。

ここで計画的にクレジットカードのりよう額を返済して、クレジットカードの使い方を改めれば問題はなかったのですが、それができなかったのはそれまでに借金をしたことがなく、借金に対して耐性がなかったからかもしれません。

借金420万円で自力返済が困難な状況に

その後、他のクレジットかードから借りては他のクレジットカードに返済するといった状況になるまでに時間はかかりませんでした。

バンクイックも追加でカードを作って借金の返済に当てていましたから、そのような状況になった時の借金総額は総計で４２０万円にもなっていました。

最初に東京三菱ＵＦＪ銀行のクレジットカードを作ってから３年もしていませんでしたが、それだけクレジットカードの借金が膨らんでしまうのは早いということなのかもしれません。

この段階になって始めて「自分ではどうにもできない」ことを自覚しました。

弁護士事務所で任意整理

この借金問題に関してはそれまでは誰にも相談していませんでしたが、どうにもならない状況になって始めて友人に相談をしてみました。

友人も過去に借金で悩んだことがあり、「今直ぐにでも弁護士事務所に言ったほうが良い」と相談されたことで、弁護士事務所に行こうという決心をすることができました。

友人に相談したその次の日に弁護士事務所に行ったのですが、弁護士事務所の対応は非常に丁寧でした。

話もしっかりと聞いてくれ、話し合ったところ「任意整理が一番」ということで弁護士の助力のもとで任意整理を進めることになりました。

他のオプションもありましたが、任意整理はわかりやすく自分に向いていると思ったことも選んだ理由です。

任意整理をした結果

任意整理をするのには数週間かかりましたが、任意整理をすることによって借金総額も３００万円程度にまで収まり、しかも返済会社も一つに限定できて大変楽になりました。

金利も８%までに落ち、借金の負担が大きく減ったことで精神的にも楽になりました。

その後は計画的に返済プランを建てて返済を進めていきましたが、それでも借金を返済するまでに４年もかかってしまいました。

クレジットカードの利用は計画的に

とはいえ、弁護士に相談するのが遅れていたら更に問題が悪化していたことは確実で、それだけ早めに相談してよかったと思います。

最後に、クレジットカードを使っていると借金をしているという間隔が薄くなりがちですが、だからこそクレジットカードを使う際には気をつけないといけないのだということを多くの人に知ってもらいたいと思います。

ルマさん（35歳 主婦 女性 千葉県）

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ルマさんの借金内訳と債務整理後の状況

ルマさんの借金の内訳と債務整理を行ったことでどのように状況が好転したかを見てみましょう。

借金内訳

借金総額：420万円
クレジットカード：
消費者金融：
アコム：100万円
バンクイック：50万円
三井住友銀行：120万円
東京三菱ＵＦＪ銀行：150万円
借金開始から債務整理着手までの期間：約5年

債務整理後の状況

残債務：310万円
返済計画：（期間）4年（返済）月7万円
債務整理に踏み切った理由：
友人に相談したことがきっかけ
債務整理をした時期：2010年9月頃

任意整理でクレジットカードの借金を完済

銀行系のクレジットカードを作ったルマさんは、利用限度額も低いことから生活費支払いをクレジットカードで行っていました。

しかし、利用限度額が増えてからはお金を自由に使えると錯覚してしまい、買い物もクレジットカードで行うようになり浪費を繰り返します。

だんだんと支払いが厳しくなってきたルマさんは、借金を返済するためにクレジットカードの枚数を増やしますが、浪費は止めることが出来ず、気がつけば借金は420万円という莫大な金額に膨れ上がっていまいました。

自分ではどうすることも出来ないと判断したルマさんは、友人に相談をして法理事務所に助けを求めます。

弁護士に相談をして、無事に任意整理で返済をすることになったルマさん。

約4年の歳月をかけて見事借金を完済することが出来ました。

債務整理後には310万円に借金が減ったルマさんですが、月々7万円の返済を4年も続けることは大変だったでしょう。

自己破産の可能性もある金額の借金ですが、見事完済したルマさんは本当によく頑張ったと思います。

クレジットカードを手にすると、現金が減る感覚が薄れしまい、ついつい浪費をしてしまいがちになるものです。

クレジットカードの使い過ぎには十分に注意して下さい。

もし、クレジットカードの使い過ぎで借金の額が膨らんでしまっているのであれば、一刻も早く法理事務所へ相談をしましょう。

相談だけならば無料で行ってくれるので、話を聞いてもらうだけでも何か進展があるかもしれませんよ。