クレジットカードの使い過ぎで借金55万円。少額だけど債務整理をした体験談
えるさん（22歳 アルバイト 女性 富山県）からいただいた債務整理体験談です。
えるさんは初めてクレジットカードを手にすることが出来たので、嬉しくてついつい自分の収入以上の買い物をしてしまうようになります。
転職を機に返済は一気に困難になり、楽天カードで35万円、消費者金融から20万円の借金を若くして背負うことに…
みんなの債務整理体験談メモ
お名前：えるさん（仮名）
性別：女性（22歳）
職業：アルバイト
地域：富山県
債務整理方法：任意整理
借金の原因：クレジットカードの使いすぎ
債務整理時の借金総額：55万円
私を債務整理へ追い込んだクレジットカード
私は、2015年の夏頃に楽天カードを持ち始めました。
人生で初めてのクレジットカードを手にした嬉しさから、無計画な買い物や自分の収入以上にお金を遣うようになりました。
最初は返済も問題なくできていましたが、一人暮らしをしていたのもあり、徐々に返済するのが厳しくなり、楽天カードの返済をするために消費者金融のアコムで借り入れをするようになりました。
もちろん返済はさらに厳しくなり、このままじゃ利息ばかり膨れ上がってしまうと考えた私は、インターネットで任意整理というものを知りました。
債務総額55万円という比較的少額であること、まだ22歳という若さであること、任意整理をしたら信用情報に傷がついてしまうことなど色々なことを考えましたが、自分自身の生活を改めるためにも良い機会だと思い任意整理をすることを決意しました。
緊張のしながら訪れた法律事務所
借金の内訳は、楽天カード35万円、アコム20万円です。
任意整理をする法律事務所は、インターネットで自分に合った事務所を紹介してくれるサイトがあったので、それを利用し決めました。
「亀卦川司法行政測量事務所」というところです。
まず、法律事務所に足を運び、担当の司法書士の方と今回借金をしてしまった理由や本当に任意整理をしていいのか、するとしたら月々いくらから返済できるかなどじっくり丁寧に話し合いました。
司法書士の方はとても親切で、私の話をきちんと聞いてもらえ安心感がありました。
借金の返済スタート
話し合いをしてから数か月後の２０１６年８月、法律事務所への着手金も払い終わり楽天とアコムとの和解も完了し、９月から返済がスタートし始めました。
文章の通り、最近任意整理をしたので現在も返済中です。
返済額の合計は50万円と5万円分はカットしてもらえました。
月々の返済額は3万円、約1年半で返済する計画になりました。
まさか自分が借金をするなんて今まで考えてもいませんでしたし、任意整理という言葉も今回実行するまで一文字も知りませんでした。
私はもともと衝動的な性格で、後先のことを考えずに行動してしまったり好きな物をなんでも買ってしまう所がありました。
クレジットカードを持ち始めたことにより、その部分が加速したのが借金の主な原因だと思います。
クレジットカードは便利だけど使いすぎには要注意
クレジットカードは目に見えないお金なので買い物をしている時はとにかく楽しくて、魔法のカードのように見えました。
しかし、使った金額のことなど全く考えていなかったせいで多額の借金を抱えることになったのです。
借金を抱えるようになってからは、毎日の生活が厳しいですし好きな事も思う存分できなくて、とてもストレスが溜まるものでした。
ですがそれは無計画にカードを使った自分のせいであると反省しています。
クレジットカードは使い方を間違えなければとても便利な物です。
しかし、私のように衝動的な性格の人や後先を考えずお金を遣う人がカードを手にしてしまうと、とても危険なことになる可能性が高いです。
「このくらいならまだ大丈夫」などの安易な気持ちは捨て、使用した分はきちんと管理し、自分の収入で返済できる金額以内の買い物をするようにしてください。
少しでも歯止めが利かなくなってしまうと、私のように22歳という若さで借金を背負ってしまうはめになります。
借金をして学んだお金の大切さ
今回の件で私はお金の大事さを知りましたし、物事を計画的に実行するようになりました。
借金を作ってしまったことはとても反省していますし、自業自得だと思っていますが、前向きに考えると、借金を作ったおかげでお金の大事さを知ることができ、自分自身の生活習慣を見直す良いきっかけになったのかなと思っています。
まだ返済をスタートしたばかりなのでゴールは遠いですが、毎月確実に返済していき早く借金から解放された生活を送りたいです。
えるさんの借金内訳と債務整理後の状況
えるさんの借金の内訳と債務整理を行ったことでどのように状況が好転したかを見てみましょう。
借金内訳
借金総額：55万円
クレジットカード
楽天カード：35万円
消費者金融
アコム：20万円
借金開始から債務整理着手までの期間：1年
債務整理後の状況
残債務：50万円
返済計画：（期間）1年半（月の返済）30,000円
債務整理に踏み切った理由：
転職をきっかけに返済が厳しくなり滞納をすることが増え、このままじゃ利息ばかり膨れ上がると考え悩んだ末債務整理をしました。
債務整理をした時期：2016年8月頃
少額の借金の場合は債務整理を急がず慎重に
クレジットカードを初めて手にしたえるさんは、その嬉しさからついついクレジットカードを使いすぎてしまいます。
自分の収入以上の買い物を続けた結果、カードの返済が難しくなり、消費者金融でお金を借りてカードの返済をするように…。
そんな自転車操業を続けていては利息ばかりが膨らんでしまうと恐れたえるさんは、22歳と若いながらも債務整理をすることにしました。
それだけ若い年齢でありながらよく債務整理をする決心がつきましたね。
自分の信用に傷がつくのは誰でも怖いですし、出来れば避けたいと思うものです。
自分の現状をしっかりと理解し、借金が膨れ上がる前に任意整理に踏み切ったえるさんは素晴らしい判断をしたと思いますよ。
ただ、50万円程度の少額の借金の場合、すぐに任意整理をする必要はない場合が多いです。
50万円の借金という金額は、生活費を節約したり、娯楽に費やすお金や交際費などを削りお金を捻出すれば1～2年程度で十分返済が可能な金額だからです。
そして忘れてはいけないのが、債務整理を法律事務所に依頼すると専門家に支払う報酬も発生するということです。
債務整理で将来利息が減り、返済金額が減るという大きなメリットはありますが、減った利息の金額と専門家に支払う報酬が同じくらいになる場合もあるので、費用対効果を考えると債務整理をしてもあまり意味がないことがあります。
定職についていて、安定した収入があるのであれば急いで債務整理をしなくてもいいかもしれません。
債務整理をしてしまうとあなたの信用情報に傷がつき、今後しばらくの間クレジットカードを使用することができなくなったり、ローンを組むことができなくなるという大きなデメリットがあるということは忘れてはいけませんよ。
それでも借金があるという事自体は不安がつきまとうことではありますので、法律事務所へ相談をしてみるのはいいことだと思います。
専門家の意見を聞くことで、自分の現状や借金解決の糸口が見えてくるかもしれません。